De quanto você precisa

Enquanto é perigoso ser subsegurado, ter seguro em demasia pode também ser um erro caro. Sem seguro, sua propriedade é posta em risco em um acidente onde você é o culpado. O montante mínimo de seguro obrigatório em seu Estado, raramente é o bastante.

As leis estaduais podem exigir uma pequena cobertura de responsabilidade de US$ 15 mil por pessoa, US$ 30 mil por acidente e US$ 5 mil por dano material. Quase metade dos Estados norte-americanos requer US$ 25 mil por pessoa e US$ 50 mil por acidente. Também a metade dos Estados exige US$ 10 mil em cobertura de dano material. Se você puder pagar, compre mais do que a cobertura mínima. Afinal de contas, US$ 10 mil para dano material podem não ser suficientes se você bater em um Mercedes-Benz que custa US$ 100 mil.

Quanto mais bens ativos e renda você tiver, mais precisará de seguro. A maioria das seguradoras recomenda cobertura de responsabilidade de pelo menos US$ 100 mil por pessoa, US$ 300 mil por acidente e US$ 50 mil por dano material se você tem bens ativos para proteger, como uma casa. Algumas seguradoras também recomendam a aquisição de um seguro guarda-chuva de responsabilidade pessoal, no valor de US$ 1 milhão. Essa apólice é emitida junto com a cobertura do proprietário de imóvel. A State Farm (em inglês) afirma que tal cobertura custa, em média, US$ 270 por ano. Essa quantia pode variar, dependendo do local e de outros fatores. Um seguro guarda-chuva pode proteger uma família da ruína financeira, em caso de um processo judicial.

Não há como definir uma melhor maneira para se adquirir um seguro, assim como não há uma melhor maneira de comprar um carro. As taxas variam bastante. Pesquisas sugerem que os preços variam entre US$ 500 e US$ 2 mil anuais, pela mesma cobertura, em seguradoras diferentes. Pesquise os seguros consultando duas ou três das maiores seguradoras, como State Farm e Allstate (em inglês). Depois, faça contato com um ou dois agentes independentes, que podem citar preços de mais de uma seguradora. Além disso, há empresas em que você pode negociar diretamente, como GEICO (em inglês) e Progressive (em inglês). Elas não negociam através de representantes comerciais, mas sim por telefone. Também oferecem uma das taxas mais baixas do mercado. Peça uma lista detalhada de coberturas e despesas.

"Nossos preços são competitivos", diz Dick Luedke, porta-voz da empresa State Farm, cujas taxas baixaram um pouco em 2004. No entanto, com tantos fatores envolvidos na fixação de taxas, o ideal é comparar várias empresas.

De acordo com o Instituto de Informação de Seguro, em 2004, o preço médio de seguro de carro em âmbito nacional era de US$ 871. A entidade esperava que o custo de seguro de carro subisse 3,5% em 2004, o que seria o menor aumento em quatro anos.

Não se esqueça da internet. Muitas seguradoras disponibilizam os preços na web. A pesquisa online permite que você compare as taxas de várias seguradoras, no conforto de sua casa.