Procurando por empréstimos

O primeiro lugar a procurar é com o seu banco. Sempre verifique suas taxas e custos totais de empréstimo. Você já tem um relacionamento com o banco e pode conseguir um melhor negócio de acordo com este relacionamento.

Cooperativas de crédito são também um bom lugar para contratar um empréstimo. Elas geralmente oferecem taxas de operação mais baixas e podem oferecer taxas de juros mais baixas como resultado final. Entretanto, você precisa ser um associado.

Tanto os bancos como as cooperativas de crédito vão ficar contentes em explicar os detalhes de um empréstimo, dar a você uma idéia de quanto você pode pagar, assim como dizer se o preço que você está pensando em pagar é bom ou não para você. Leve as informações que receber do banco para a concessionária para assim poder comparar com a oferta de financiamento da concessionária.

Também tenha em mente que, se você possui casa própria, sua melhor escolha pode ser conseguir um empréstimo garantido por imóvel e comprar seu carro à vista. Você pode tentar deduzir um pouco dos juros que paga e também conseguir uma taxa melhor do que conseguiria em um empréstimo para compra de automóvel. E não importa o que decidir, não esqueça de verificar os bancos online. Financiadoras online de boa reputação geralmente podem ajudá-lo a economizar muito.

Lembre que mesmo havendo grande pressão e algumas fraudes que você tem que ficar ligado ao financiar seu carro pela concessionária, isso não significa que você não vá conseguir um bom negócio lá. Algumas vezes, consegue. Você só precisa estar atento ao que eles estão falando (ou não) e ter certeza que está fazendo o negócio que você acha que está fazendo. Se eles cobrirem o melhor financiamento que você conseguiu em outro lugar, feche com eles.

No tópico a seguir fornecemos uma "colinha" das coisas mais importantes para se ter em mente ao financiar um carro. Para mais informações sobre financiamento de carros e tópicos relacionados, veja a página Mais informações .

Colinha
Nós juntamos as informações mais importantes deste artigo na forma de uma "cola", que você pode levar com você quando for comprar um carro. Primeiramente, vamos começar com as 10 coisas para fazer antes de ir a concessionária ou enquanto estiver lá. Posteriormente, explicaremos um pouco de terminologia.

1. Consiga uma cópia de seu relatório de crédito e corrija quaisquer erros que estejam diminuindo sua pontuação de crédito (erros podem acontecer em relatórios de crédito - provavelmente com muito mais freqüência do que você imagina).

2. Tenha uma cópia de seu relatório de crédito correto quando estiver negociando seu financiamento na concessionária.

3. Saiba o valor MÁXIMO que você pode gastar em um carro - não só o pagamento mensal, mas o valor real do carro.

4. Visite o site do fabricante para ver incentivos especiais, descontos ou outros negócios dos quais você pode tirar proveito. Muitas coisas estão disponíveis mesmo que você não faça o financiamento na concessionária. Imprima tudo isso para estar armado na hora de negociar com o revendedor.

5. Visite Kelly Bluebook ou Edmunds (sites em inglês) para descobrir o valor de seu carro usado se você planeja usá-lo na troca. Você pode também visitar seu mecânico para ter uma lista dos consertos que o carro precisa e seu custo para quando a concessionária tentar deduzir o valor desses consertos você saiba se o valor é justo. Se o revendedor não quiser pagar um preço justo pelo seu carro, então não venda a ele - venda você mesmo.

6. Se você sabe qual carro quer comprar, vá ao site do fabricante e imprima todas as informações sobre preços, assim você saberá quanto o carro deve custar com todas as características que você quer. Leve tudo isso com você quando for à concessionária.

7. Pesquise o empréstimo em bancos, cooperativas de crédito e financiadoras online e leve informações detalhadas sobre custos e taxas de juros quando for à concessionária. Desta maneira você poderá comparar coisas como a "Taxa Anual de Juros", se o empréstimo tem redução de juros em longo prazo ou juros simples, taxas administrativas, termos, e multas por pagamento adiantado. Ou, vá em frente, pegue seu empréstimo e vá à concessionária para fazer a compra à vista.

8. Lembre-se de que aumentar a entrada com o valor do desconto para diminuir o valor do financiamento é geralmente um negócio melhor que taxa de juros a 0%.

9. Peça que os descontos sejam enviados diretamente para você, ao invés de deixar a concessionária "aplicá-los a sua entrada." Leve dinheiro das suas economias para pagar a entrada e então troque o dinheiro quando receber o cheque de desconto do fabricante.

10. Finalmente, não fique com medo de estar tirando todo o lucro da concessionária. Mesmo se eles disserem que estão vendendo o carro para você pelo preço de fábrica, eles ainda estão ganhando com comissões e outros incentivos oferecidos ao revendedor pelo fabricante.

Terminologia
Aqui há algumas definições da terminologia usada pelos revendedores e vendedores para falar sobre carros:

TR:

Taxa anual de juros.

Backend:

Outro centro de lucros do revendedor que inclui financiamento, seguros, garantias, gravação do chassi nos vidros, e todas aquelas coisinhas a mais que eles tentam inserir na negociação na hora do financiamento

Backdoor money:

Devoluções de dinheiro dadas diretamente aos revendedores pelas montadoras por venderem seus carros.

Nota de fábrica:

A nota do fabricante para o revendedor que é supostamente o preço de compra. Não é o custo real por causa de comissões, taxas de propaganda, cobrança de gasolina, descontos do revendedor e outros incentivos para o revendedor.

Empréstimos com redução de juros:

Empréstimos, onde a maioria dos juros é paga no começo para que a financiadora seja paga antes.

Holdback:

Dinheiro que o revendedor ganha do fabricante se vender um carro dentro de um prazo específico (normalmente três meses).

Preço sugerido ao consumidor:

Preço total sugerido ao consumidor. Pode não incluir itens que o revendedor pode ter acrescentado, como sistemas de alarme, gravação do chassi nos vidros, etc. O Preço Base Sugerido ao Consumidor total é o preço sugerido sem adicionais. O Preço Base Sugerido ao Consumidor mais adicionais total é o preço com todos os opcionais. Ambos os preços sugeridos ao consumidor podem não incluir outros adicionais que podem ter sido acrescentados pela concessionária (como mencionado acima).

Multa por pagamento adiantado:

Uma taxa que algumas financiadoras cobram se você quitar o empréstimo antes do fim do termo do contrato.

Empréstimo com juros simples:

Também conhecido como "juros fixos," os juros simples são calculados somente sobre o valor inicial do empréstimo multiplicando o saldo principal do capital pelo termo do empréstimo. Este número é então dividido pelo número de meses do empréstimo para a quantidade de juros pagos a cada mês.

Termo:

A duração de um empréstimo em meses.

Valor do usado na troca:

Quantidade de dinheiro descontado do preço da compra de um carro novo relativo ao valor do seu carro usado.

Empréstimo Upside-down:

É a situação onde o seu saldo devedor é maior do que o valor do veículo.

Para mais informações sobre financiamento de carros e tópicos relacionados, veja os links na próxima página.